主婦ＦＰの主婦のためのファイナンシャルプランニング

こんにちは　かよです。
今年の梅雨は、本当に梅雨らしいというか、よく降りますね。
どこにこんなに雨のもとがあるのかと、感心してしまいます。

さて、今月21日から「振り込め詐欺救済法」が施行されましたね。
警察や被害者の通報を受けた銀行などが振込先の口座を凍結し、
口座に残っているお金から被害額に応じて、被害者に返すことができる　　
というものです。

振り込め詐欺の被害は今年1〜4月で110億を越えているそうです。

裁判をしないで、被害者に口座に残っているお金を返せるというのはよいことなのですが、
被害者のうち7割が60歳代以上の高齢者だときくと、ちょっと心配もあります。

この法律では、口座に残っていたお金の分配の公告がインターネットだけなので、
パソコンをつかえない高齢被害者が公告に気がつかないかもしれないということが
あるようです。

また、返されるのは口座にお金がある場合だけですので、必ず戻ってくるわけでは
ないのが残念です。

でも、詐欺にあったなんていう話をきいたら、さりげなく、教えてあげて下さいね。


さて、皆さんは、お金の問題で困った時、どうするのが一番いいと思いますか?

反対に、一番良くないことはなんでしょう？

実は、「お金の問題は、人に相談するのが一番いい」のです。

お金の問題で困った時に、どうにもならない状態になってしまう人の多くが、
誰にも相談していないそうです。

以前、銀行に勤めていた時も、融資係の人が
「返済に少しでも困ったら、とりあえず、現況を確認して、相談に来てくれればいいのに。
そうすれば、一緒に解決策を考えるんだけどね。」
と言っていました。

また、多重債務に陥ってしまう人も同じだそうです。

消費者金融を借りる人の7割近くが、生活費のために借りていて、主婦やパート、
アルバイトの人が多いそうです。

その人たちが、多重債務に陥ってしまうかどうかは、相談できる人がいたか
どうかが大きいそうです。

お金の問題、相談できていたら、家族で乗り切れたかもしれません。

是非、周りでこまっている人見かけたら、相談できるところを一緒に探してあげて下さい。
結構あるものです。

ちなみに、多重債務の問題なら、市役所、県庁、弁護士会、司法書士会、財務局などが
あります。
近くでは、知っている人に会うから嫌だというなら、まず電話してそのことを伝えたら、
考慮してくれると思います。

一人で悩まないよう、それとなく、周りに聞いてみて下さいね。

こんにちは　かよです。

相変わらず梅雨らしい天気が続いていますね。
雨の中では、人はなんとなく停滞してしまいがちですが、
植物はこの間にぐんぐん伸びて、夏の準備をしているんですよね。

さて、本日は自動車保険のシートベルトに関係する部分のお話をしていきましょう。

お車をお持ちの方は、ほぼみなさん自動車保険に加入していると思います。

自動車保険は、対人保険、対物保険、車両保険、搭乗者保険等々、
いくつかの保険を組み合わせてできています。
それぞれ、人や物など保険の対象の違い、
またそれが自分のものであるか他人のものであるかなどで
適用される保険が違うため、いろいろな保険が組み合わされているのです。

本日は、その中の搭乗者保険のお話。

「搭乗者傷害保険」とは､
保険を契約した車に搭乗中の人が、死亡または傷害を負った場合に
保険金が支払われる保険です。
「搭乗者」というのは､その車に乗っているすべての人のこと。
つまり、同乗者だけでなくドライバー本人も含まれています。
搭乗者保険はドライバー本人にも支払われます！

ただし後部シートを完全に倒してフラットな状態にして寝ていたり、
トラックの荷台や、暴走族のハコ乗りなど、
通常の乗り方以外のときに起こしたような事故で死傷しても､
保険金は支払われないこともありますので、ご注意を！！

そして、この搭乗者保険の中に、今日の本題の
シートベルト装着者特別保険金
というものがあります。

これは、
搭乗者がシートベルトを締めていて死亡した場合、
３００万円を上限に保険金額の30％に相当する額が上乗せされる

というものです。
シートベルトをしているか、していないかで保険金額が変わってくるんですね。

また、全席シートベルト着用義務化により、
シートベルトを着用していれば防げたかもしれないと
判断されると、保険金額が削減される可能性もあるそうです。

確かに、シートベルトをすることは面倒な部分もありますし、
子どもなどは嫌がって、泣くかもしれません。

でも、何より「シートベルトをしている方が致死率が低い」
とういうことが大切です。

私は時々息子の友達を何人か車に乗せることがありますが、
今後はシートベルトを徹底しようと思っています。

最後に、一つ。
保険は、契約ごとに違います。
詳細は、必ずご自分の保険契約確認して下さいね。
そして、疑問点は担当者に聞いて解決しておきましょう。
自動車保険の担当者となんて、更新の時か事故の時以外話さないかもしれませんが、
ちょっとした質問もわかっているか、きちんと丁寧に答えてくれるか、
見極めるいい機会になるかもしれませんよ！


ここからは、余談ですが、

私は、しとしと降る雨の中に咲く紫陽花の花が好きです。
特に濃い青のガク紫陽花が大好きです。
以前から好きなのですが、先日受講した「癒しの子育てセミナー」で聞いた話では、
「青」は「癒し」の色だとか。
「落ち着き」「冷静さ」を取り戻すことができる色だそうです。
確かに、雨の中の青い紫陽花･･････ゆったりのんびり眺めていると落ち着く感じが
好きな理由かもしれません。
うちの庭には、３株の違った種類の青い紫陽花があります。
お気に入りです。


私はしとしと降る雨が好きなのですが、
地震の被災地の方や、昨日九州で豪雨に遭われた方にはつらい雨ですね。
一刻も早い通常生活への回復をお祈りしております。

こんにちは　かよです。

すっかり、季節も変わり梅雨ですね。
ここのところ静岡は、はっきりしない天気が続いています。
でも、息子の通う小学校ではプール開きでした。
また季節が変わりますね

さて、6月1日から改正道路交通法が施行されたのをみなさん御存知だと思います。
後部座席でシートベルトしていますか？
面倒などと思わず、必ずしましょうね。

もちろん、安全上のことが一番ですが、
お金の話に関連させると、事故のときの保険金ですが、シートベルトを装着の有無で
保険金の額が変わってくる可能性があるかもしれませんよ。

では、今日は、6月1日施行の改正道路交通法のおさらいから。
今回の改正の大きなポイントは、大きくわけて３つ。

１．被害軽減対策
〇車の後部座席でもシートベルト着用が義務化されたこと

２．高齢者対策
〇75歳以上の運転者に「高齢運転者標識（もみじマーク）」の表示義務化
【罰則等】〜２万円以下の罰金、基礎点数１点、反則金４千円

　なお、上記標識を表示した車両に対する幅寄せ、割込みは、従来から禁止されています。
【罰則等】〜５万円以下の罰金、基礎点数１点、反則金６千円（普通車の場合）

３．自転車に関すること
〇１３歳未満の子どもが自転車に乗るときにはヘルメットをかぶらせるように
努力しなければならない
（親が自転車を運転して、補助イスなどに乗せる場合も含む）

ついでに、

《 自転車安全利用五則》
１． 自転車は、車道が原則、歩道は例外
２． 車道は左側を通行
３． 歩道は歩行者優先で、車道寄りを徐行
４． 安全ルールを守る
　　 　○ 飲酒運転・二人乗り・並進の禁止
　　 　○ 夜間はライトを点灯
　　　 ○ 交差点での信号遵守と一時停止・安全確認
５． 子どもはヘルメットを着用

自転車安全利用五原則は、改めて書いてみると、そうだったなぁと思い出す部分があります。
子どもには、きっちり教えておかないと、事故にあってからでは遅いですよね。

次回は、自動車保険についてお話する予定です。
では　

こんにちは
と、まずは新年のご挨拶ですね。
すっかり遅れてしまいましたが、
あけましておめでとうございます
今年もすこしずつ書こうと思いますので、よろしくお付き合い下さいね。

さて、みなさまお正月はいかがでしたか？
帰省されてのんびり？
それとも家族水入らずで、どこかに旅行でも？

うちは例年のごとく主人と私の実家に行って、親族の元気な顔を見てきました。

一年に一度ぐらいしか会わない親族や、兄弟達の子供に会えて、
とても楽しかったです

そして、子ども達にとって嬉しいことと言えば、お年玉！！
息子も1万円を越すお年玉を頂いてきました。
もちろん、親がそれ相当のお年玉返しをするのですが、
もらった子どもは「もらったものは自分のもの！」ですよね。

小学館のお年玉に関するアンケートでは（2004年）、
小学生のもらったお年玉の平均額は、約25000円！
最高17万円の子もいたそうです！

さて、このお年玉。
みなさんのご家庭ではどのようにされていますか？

うちは、年末に「おこずかいセミナー」に参加したことをきっかけに、
子どもと「お金」について一緒に考えるようになりました。

そして私自身は「子どもの金銭教育」について考えるようになり、
今年はそれについて勉強してみようと思っています。

すこしずつですが、勉強したことを伝えて行きたいと思っています。

みなさまのご家庭では、お年玉いくら位もらったのでしょう？

こんにちは

早いもので１２月ですね。
このところ寒ーい日が続いてますが、皆様お元気ですか？

１２月にはいり、またまたガソリンの値上げがありましたね。
１１月の月末に多くのガソリンスタンドで、の行列を目にした人は多いのではないでしょうか？

原油の値上がりはどこまで続くのでしょう。
原油の値上がりは多方面に影響を及ぼしていますね。

この急に寒くなった冬場は、やはり、ガソリンのみならず。
灯油。
これはどうしても、困りものですね。

寒いのに、がまん。なんて。。。。
我慢して、風邪ひいて、医療費かけるのもね。。。

また、プラスチック製品や、航空会社も大変な影響を受けていますね。

横浜の小学校では、この原油の値上がりの影響で多くの食材が値上がりしたことにより、給食費がたりなくなり、今期、給食を２日間へらす。
という事態も起きているそうです。
子供たちが楽しみにしている給食までも影響が及んでいるのですね。

原油の値上がりはどうしておきているのでしょう。

日本では原油が取れないので、ほとんど外国からの輸入に頼っています。
原油が取れるのは中東。
イラクなどで戦争が激しくなると、原油を運んで来れないということになります。

このようなニュースが流れると「石油がとれなくなる」
という不安にかられますよね。
原油の値上がりの原因にこの「心配」というのもあげられます。
心配だけで、値上がりがしてしまうのですね。

また、原油が高くなる。と、それをお金儲けのために買占めてしまう人たちもいるからです。
買い占めるということは、株取引のように、需要と供給で、値上がるということになります。

このような原因が重なり、原油が値上がっていると。。。

１９７０年にもオイルショックが起きていますが
このときは、日本からトイレットペーパーがなくなるほど、みなさま、心配をして買い占めていたそうですね。
このときと今の大きな違いは何でしょう。

この当時は、イランで石油の生産が本当にストップしたのです。
だから、みんなあわてたでしょうね。
でも、今は世界の油田のほとんどは正常に動いているそうです。
でも、皆さんの「不安」はとまりませんね。。。

何か少しでも「お得」を手にすることはできないでしょうかね。
ガソリンや灯油をクレジット払いにするというのも一つの手でしょうね。
しかしこのクレジット払いも。。。
ガソリンスタンドで発行の物の一部に。。。さみしいお知らせが来ているみたいですね。

ガソリン代をクレジット払いにしていた人。
ポイントを貯めて、キャッシュバックや金券に変えていたという人
いるのでは？

一部のクレジット会社では、ガソリンの値段の高騰で、このキャッシュバック制度や、金券に替える制度の見直しがあったそうですよ。

もしや、一部のみならず、クレジット会社も、今後大きな見直しがあるかもですね。。。
それまでに、少しでもたまっているポイント。替えときましょうか。。。

寒い冬になりますが、何か心温まる情報もほしいですね。

こんにちは　かよです。

昨日は、生活クラブのライフプランセミナー〜お金の入門講座〜　
に参加してきました。

講師は、２００７年1月にも
「ライフプランと教育費」のセミナーで講師できてくださった、西出先生。
今回もご自身の体験をふんだんに盛り込まれた、わかりやすい、テンポの良い、そして笑いありのお話で２時間があっという間でした。

さて、今回の講座の内容はといいますと、
自己責任といわれる時代、お金についての基本的な知識を持ち、
長期的なマネープランを考える必要があります。
「貯蓄から投資へ」と時代が流れ、銀行や郵便公社でも投資信託や保険製のある商品が販売されるようになりました。
広告宣伝商品に惑わされずに、金融商品を選ぶための基礎知識を学びます。

という主旨のセミナーでした。

セミナーの流れは、こんな感じでした。
１．マネープランは何故必要？　
２．マネープランの基本
３．金融商品を理解するための基礎知識
４．各金融商品の基礎知識

特に
１のマネープランの必要性と
３の金融商品を理解するための基礎知識に
重点がおかれたお話でした。

マネープランの必要性を理解すること、基礎知識を持つことは、
私もとても大切だと思います。

ややこしくてめんどうなお金のこと、それをやろうと思うには
「やらなくてはいけないんだ」と思うことがはじめで、
作戦を練るためにはマネープランが欠かせないですし、
作戦を遂行するには方法（基礎知識を持つことと世の中の動きをみること）を
知らないといけません。

極端な話ですが、あり余る収入のある人は、マネープランなどいらないと
西出先生はおしゃっていました。
うらやましいお話ですが、確かにそうですよね。

でも、多くの人がそれぞれの収入の中でやりくりしていて、
将来、困らないように、不安に思わないように、幸せに生きていくために
まずは、マネープランが必要になってくるのだそうです。


マネープランの第一歩として
１．我が家のお金はいくらあるか
２．将来的にいつ、どれくらい必要になるかライフプランを立てる

この２つを考えることからはじめてみましょう。

そのおうちごとに必要な額や時期は様々です。
よく老後資金に３０００万円用意しましょうと銀行などで言われていますが、
これは月３０万円の生活費がかかるということが前提の額だそうです。

自分の生活を考えてみて、３０万円もかからないといえば、３０００万円は必要ないですし、
３０万円以上であれば３０００万円以上必要になってくるわけです。


そして、世の中の動きに目を向けましょう。
金融商品を理解するための基礎知識もち、世の中の動きを見ていれば、
今自分が何をすればいいのかわかるようになります。

銀行で薦められるがまま商品を買うこともないでしょう。
また、確定拠出年金導入企業にお勤めの方は、自分で選択していかなければならないのですから。

まずは、将来にかかるお金についてみてみましょう。
私も２００７年７月９日のブログに「FPからのおすすめ」と
して、
ライフプランをたてることがおすすめと書き込んでいます。

マネープランとライフプラン。
たくさん言葉が出てきていますが、
自分の将来の計画（ライフプラン）をたてて、
その計画にいくら必要かも考えるのがマネープランで、
それを表にするとマネープラン表（キャッシュフロー表とも言いますが）
ですね。

http://shesmarikayo.seesaa.net/article/47273081.html
（FPのおすすめ）


その中にエクセルのファイルがあり、そこに自分の年齢や収入、
こどもにかかるお金など書き込む表があります。
それを取り出して是非マネープラン立ててみて下さい。

こんにちは　かよです。
少しずづ寒くなってきましたね。
寒いのはとても苦手ですが、秋なら秋としっかりと季節がくると
安心しますね。
温暖化、人口増、新興国の成長などで物価が上がってきてる今、
あとの２つは防ぐものではないのですし、
せめて温暖化問題が何とかなるといいのですが･･････
一人一人の意識の問題もあるのかしら？

さて、前回までの税金のお話、いかがでしたか？

１０３万円以内でのパート収入を考えていえる方、
実は１０３万円以下でも税金がかかってきますよ、
しかも、地域によって税金がかかってくる年収が違うのです、
というお話でしたね。

残り２ヶ月となったこの時期、年末に向けて
労働時間の調整が必要かも知れませんよ。

また、来年の働き方について考えるいい時期だとも思います。

この辺りのお話しは、以前まりぞーが書いています。
今一度読んで見て下さい。

パート収入の「損」と「得」
http://shesmarikayo.seesaa.net/article/36157678.html#trackback


それから、パート収入には関係ないのですが、
お気に入りリンクに２つのせました。

一つは世界の株価と為替のリアルタイムの動向が見れるもの
株価や為替なんて･････と言う方も、是非見てみて下さい。
なんだか世界経済が感じられるかもしれませんよ。

一つは、社会保険庁のＨＰです。
何か、調べたい時に便利です。

便利だなと思うものをお気に入りリンクにのせていきたいと思っています。
時々、覗いて見て下さいね。

こんにちは　かよです。
さて、やっとパート収入額と地方税のお話に近づいてきました。

前提として、扶養家族がいない主婦のパート収入と税金のお話です。

1年の収入額が103万円を越えると税金がかかってくるということは、
良く聞くと思います。
103万円を越えるとかかってくる税金は所得税ですが、
それ以外にも住民税という税金がかかっています。

この住民税は、実は103万円以下でもかかってくる税金なのです。

住民税といわれるものは、以下の２つに分けられます。
都道府県民税と市町村民税。
そしてこの2つの税の中にも計算方法の違いで
所得割と均等割　があります。

均等割とは、ある一定額の所得がある人みんなが一定額（均等に）を負担するもの。
所得割とは、その人の所得額に応じて税額が決まり、負担するもの。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（所得税と同様の考え方）

私が住む静岡県のある市では、
市民税の均等割が3000円、県民税の均等割が1000円と400円（森づくり県民税）です。

次に、住民税がかかってくる「ある一定の所得」の額ですが、
原則では所得割、均等割ともに年収100万円超なのですが、
実は地域によって住民税の均等割のかかってくる最低年収額が違います。

住民税の均等割がかかってくる年収額の違いは、
生活保護法の基準により、１級地から３級地まで３段階の区分で地域が区分されており、その考えによって定められたものなのです。
つまり、１級地は
生活するのにお金がたくさんかかるところ（家賃が高い、物価が高い・・・首都圏など）
だから、少し残してあげるね。

逆に３級地は
生活するのにお金があまりかからないところ（家賃が安い・・・・・・俗に言う田舎など）
だから、大目に納税してね。
ということでしょうか。。。

そして、住民税の均等割がかかってくるのは、
１級地では、１００万円越えて、
２級地では、９６万５千円越えて、
３級地では、９３万円を越えて収入があった場合にかかってきます。

整理しますね。
例えば、1級地だと、次のようになります。　　〇・・かかる　　×・・かからない

収入　　　　　　　　　　　　所得税　　住民税・所得割　　住民税・均等割
103万円超　　　　　　　　　　　〇　　　　　　〇　　　　　　　〇
100万円超〜103万円以下　　×　　　　　　　〇　　　　　　　　〇
100万円以下　　　　　　　　　×　　　　　　　×　　　　　　　×

そして、3級地だと、

収入　　　　　　　　　　　　所得税　　住民税・所得割　　住民税・均等割
103万円超　　　　　　　　　　　〇　　　　　　〇　　　　　　　〇
100万円超〜103万円以下　　　×　　　　　　　〇　　　　　　〇
93万円超〜100万円以下　　×　　　　　　　×　　　　　　　〇
93万円以下　　　　　　　　　　×　　　　　　　×　　　　　　×


住民税・均等割額は、たかが4000円（静岡県では4400円）ですが、
年収100万円までは非課税と思い込んでいたのに、
自分の地域の区分を知らなくて100万円より低い年収で税金を納めなければならないと
後からわかったら、ショックですよね。
自分がどの級地区に住んでいるか、またはいくらから住民税・均等割がかかってくるかを
確認しておくのも損にはならないと思います。

正確な数字は、各市町村役場のＨＰまたは課税課に聞けば教えてくれます。

余談ですが、
静岡県の森づくり県民税のように森や水などの環境整備に使うお金として県民税の均等割を課している県が２５県ぐらいあるようです。
自分の住んでいる県では、自分達の納めた税金の一部が何に使われているか、調べてみるのも面白いかもしれませんね。

ちょっと県民税まで話しが及んでしまいましたが、
パート収入にもいろいろな税金がかかってくるのですね。ふ〜。

こんにちは　　かよです。

さて、今日も税金の「いろは」についてです。

前回のお話から税金には
国が集めているもの（国税）
都道府県や市町村が集めているもの（地方税）
がありましたよね。

さらに、
自分が直接納める税金（直接税・・・所得税など）
自分がお金は払ったけど、納めるのはお店の人など別の人（間接税・・消費税など）
がありましたね。

納付先が国と地方とに別れていても、納める時は、
これは国の分、これは県の分、これば市の分、
などと分けて別々に別々の場所に納めているわけではありませんよね。
それもわかりづらくなっている要因の一つですが、いちいち面倒なこともないという利点もありますね。

例えば、消費税。

私たちはお店で物を買うと、物の値段にプラスして
消費税を５％払いますよね。
消費税といえば、私の子どもの頃はありませんでした。
1989年に３％徴収で始まり、もう20年近くもたつのですね。
５％にあがったのは、1997年だそうです。

消費税は、間接税の代表選手。

私たちが物の購入と一緒に払った消費税を、お店の人が別にしておいて、最終的に納付するものなのです。
（実際には色々な計算をして納付額がきまります）
また、この５％の消費税のうち４％は国税、残り１％は地方税なのです。

消費税一つをとっても、いろいろややこしいですね。
税理士の先生のことは本当に尊敬してしまいます。

消費税は、消費全般に対してかけられるもののため、
収入の少ない人には負担増となり不公平感の出る感じもあります。
これとは逆に、所得税は収入の多い人からはたくさん、
少ない人からは少なく納付してもらうというものです。

しかし、消費税も同じサービスや物を購入した時に同じだけ税金を払うという考えからは、
公平な気もします。

結局、課税の基準を収入ベース（所得税）で見るか、支出ベース（消費税）で見るかの違いで、どちらが多くてどちらが少ないと良いと言う問題でもなく、バランスなのかなと私は思います。

パート収入額と地方税の話をする予定でしたが、消費税の話になってしまいましたね。

しかし、今後消費税は引き上げられるのは必須だと思います。
2004年からは税込価格での表示の義務付けで
納税している意識が薄くなりがちな税金ですが、
さわりの部分だけでも理解しておくのもよいのではないでしょうか？

年金問題で、年金の財源として消費税の引き上げ議論がでています。
興味を持って聞いてもらえるとうれしいです。

こんにちは　かよです。
今日からは、少し税金のお話を、
簡単にですがしていきたいと思います。

何故税金かと言うと、
だんだん年末に近づいている今の時期に気をつけておきたい事、
パート収入額と税金の関係についてお話したいからです。

パート収入なんて関係ないわって方もいらっしゃると思いますが、
税金についてのお話もしてきますので、ちょっとお付き合い下さいね。

「パート収入が年間103万円以下なら所得税はかからない」
というのは、良く聞く話ですね。
でも実は、103万円以下の所得でも税金はかかってきます。
それは、住民税（市町村民税と都道府県民税）です。

と、この住民税とパート収入額のお話をする前に、
今日は税金についておおまかに、お話しします。

日頃納めている税金。
どんなものが、どこから課せられて納めているのか、知っておくのもいいと思います。

私たちが日頃納めている税金には、
消費税、所得税、自動車税、固定資産税など色々な税金がありますよね。
税金は、それぞれの性質や内容によって様々な観点から分類することができます。
大まかに分けて、どこから税金をかけられているか、
誰が払うかで分類できます。

まずは、課税主体（どこが税金をかけているか）による分類
国税と地方税に分けられます。
国税・・・・国が課す税金
地方税・・・都道府県や市町村など地方公共団体が課す税金
　　　　　　（都道府県税　市町村税）

主な種類
国税　　　内国税　　所得税　字法人税　相続税　消費税　印紙税
　　　　　関税　　　関税

地方税　　都道府県税　都道府県民税　事業税　不動産取得税
　　　　　　　　　　　　自動車取得税　軽油取引税
　　　　　　市町村税　　市町村民税　固定資産税　軽自動車税
　　　　　　　　　　　　事業所税　都市計画税　国民健康保険税　　

次に　納税義務者による分類（誰が払うか）
直接税と間接税にわけられます。
直接税
・・・税金を払わなくてはいけない人と納める人が同じ場合　　
　　　所得税や相続税など
間接税
・・・税金を払わなければいけない人と納める人が違う場合　　
　　　消費税やたばこ税など
（商品の値段には消費税が含まれています。代金を払うことで消費者が消費税を払ったのですが、納めるのは商品を売ったお店ですよね）

だいだい、大まかに分けるとこんな感じです。
税目は50種類あるらしいです。
たくさんありますねぇ。

そして、この後、お話ししたい、パート収入が一定額以上あった場合かかる住民税とは市町村税の市町村民税（地方税　直接税）です。

次回は、市町村民税の仕組みからお話してきたいと思います。